在過去的二十年中，人能智能在金融技術(shù)行業(yè)加速了其發(fā)展，并為人們創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。如今人們可以使用其家用計(jì)算機(jī)，平板電腦甚至智能手機(jī)進(jìn)行交易。技術(shù)創(chuàng)新的想法已經(jīng)無數(shù)次撼動(dòng)了金融世界。隨著計(jì)算機(jī)和移動(dòng)設(shè)備在全球范圍內(nèi)的日益普及，互聯(lián)網(wǎng)已成為我們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分。但是，這對(duì)于金融，金融市場(chǎng)和交易世界意味著什么？下面讓我們來看看人工智能是如何撼動(dòng)金融業(yè)的。

這個(gè)想法很簡(jiǎn)單，直到半個(gè)十年前建立金融市場(chǎng)的方式與現(xiàn)在的方式大不相同。在20世紀(jì)末，在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行交易，股票和其他商品的交易只供少數(shù)人選擇。

這是只有大型金融機(jī)構(gòu)才像銀行和對(duì)沖基金那樣研究的東西。現(xiàn)在，任何擁有計(jì)算機(jī)并可以訪問互聯(lián)網(wǎng)的人都可以使用它。不僅如此，我們還有其他市場(chǎng)，例如可以交易的不同資產(chǎn)清單之間的加密貨幣交換。

　　過去和未來的方式

當(dāng)您考慮交易大廳時(shí)，首先想到的是什么？也許是一個(gè)大房間，里面擠滿了金融專家，這些專家實(shí)際上彼此站在一起，以打開和關(guān)閉交易。現(xiàn)在一切都變了。世界不像以前那樣混亂，一切都已經(jīng)從人們向該機(jī)構(gòu)其他工作人員大喊大叫的過程中消失了。

這就像是在中間與地板經(jīng)紀(jì)人，地板商人和專家進(jìn)行的拍賣一樣，每個(gè)人都在試圖協(xié)商價(jià)格，直到他們能確定價(jià)格為止。現(xiàn)在，通過使用計(jì)算機(jī)，事情正在發(fā)生。大量交易是使用快速的互聯(lián)網(wǎng)連接在線完成的，人們甚至在靠近交易所的地方建立虛擬專用網(wǎng)絡(luò)，以使等待時(shí)間盡可能短。

實(shí)際上，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，多達(dá)82%的交易是通過電子方式完成的，而通過動(dòng)手操作方法只剩下一小部分。自從新型冠狀病毒爆發(fā)以來，我們正在全球范圍內(nèi)進(jìn)行大流行，這一數(shù)字更加難以控制。大流行使許多國家關(guān)閉了邊境，以保持病毒的傳播，并實(shí)行了嚴(yán)格的社會(huì)隔離規(guī)則，這使得在特定情況下?lián)碛薪灰讏?chǎng)所實(shí)際上是非法的。

現(xiàn)在，所有這些場(chǎng)內(nèi)經(jīng)紀(jì)人都已被運(yùn)行在復(fù)雜且非常復(fù)雜的算法上的功能強(qiáng)大的機(jī)器所取代，以研究市場(chǎng)并就增加交易自由的方式做出客觀決策。

此外，隨著人工智能（AI）和機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）的發(fā)展，世界變得越來越自動(dòng)化，人類也越來越少。

　　金融學(xué)中的機(jī)器學(xué)習(xí)

機(jī)器學(xué)習(xí)基本上是人工智能的子集。該過程專注于計(jì)算機(jī)算法的開發(fā)，這些算法將自動(dòng)增強(qiáng)和升級(jí)。他們能夠在無需人工干預(yù)的情況下使代碼變得越來越復(fù)雜，以至于我們只需要向其提供學(xué)習(xí)該主題所需的信息即可。機(jī)器學(xué)習(xí)主要有三種類型：監(jiān)督學(xué)習(xí)，無監(jiān)督學(xué)習(xí)和強(qiáng)化學(xué)習(xí)。

　　監(jiān)督學(xué)習(xí)

監(jiān)督學(xué)習(xí)正在嘗試創(chuàng)建預(yù)測(cè)模型。在開始階段，將具有輸入和輸出示例的數(shù)據(jù)集輸入計(jì)算機(jī)。這是此方法獲得“監(jiān)督”名稱的部分。

喂飽之后，該算法開始在測(cè)試環(huán)境中運(yùn)行，直到將其設(shè)置和準(zhǔn)確性調(diào)整到主管認(rèn)為可接受的水平為止。在分析了數(shù)據(jù)集之后，該算法還提供了用于預(yù)測(cè)未來輸出的其他功能。例如，該算法將被訓(xùn)練為識(shí)別X輸出。經(jīng)過足夠的時(shí)間后，將能夠通過分析識(shí)別出的模式來預(yù)測(cè)以后的輸出是否與X一致。

　　無監(jiān)督學(xué)習(xí)

監(jiān)督學(xué)習(xí)為算法提供了已經(jīng)預(yù)定義的輸入和輸出，而監(jiān)督學(xué)習(xí)則是關(guān)于AI學(xué)習(xí)如何自行在給定數(shù)據(jù)池中查找模式的方法。

這次沒有可供AI學(xué)習(xí)的機(jī)密示例。為了區(qū)分?jǐn)?shù)據(jù)，該算法正在開發(fā)算法，以將數(shù)據(jù)集分為多個(gè)簇。

這些群集中的每個(gè)群集都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，可以將數(shù)據(jù)歸類到該組中。通常設(shè)置訓(xùn)練集，以便這些不同的數(shù)據(jù)集具有某種共同的特征，以使算法開始識(shí)別。

　　強(qiáng)化學(xué)習(xí)

強(qiáng)化學(xué)習(xí)是試圖提出一系列決策以最大化回報(bào)的方法。在這種情況下，AI會(huì)受到以下情況的訓(xùn)練：基本上是通過嘗試和錯(cuò)誤學(xué)習(xí)來玩游戲，這些動(dòng)作是正確的，并且會(huì)產(chǎn)生最大的回報(bào)。

在這種情況下，程序員正在處理數(shù)據(jù)，因此做出正確和錯(cuò)誤的決定既有獎(jiǎng)勵(lì)，也有懲罰。這訓(xùn)練計(jì)算機(jī)執(zhí)行這樣的模式，這些模式給出獎(jiǎng)勵(lì)而不是懲罰。一旦AI能夠獨(dú)立處理并自行做出決策，任務(wù)的復(fù)雜性就會(huì)增加，戰(zhàn)術(shù)也會(huì)隨之增加。

　　金融人工智能

既然我們已經(jīng)討論了人工智能的普及程度和培訓(xùn)過程，我們就可以安全地將我們的知識(shí)轉(zhuǎn)化為財(cái)務(wù)。

那么，人工智能在金融領(lǐng)域的運(yùn)作方式究竟如何，才能幫助大型公司，經(jīng)紀(jì)公司，甚至是精通技術(shù)的交易員走向成功？它廣泛用于投資銀行，股票經(jīng)紀(jì)，資產(chǎn)管理和對(duì)沖基金。基本上是市場(chǎng)的買賣雙方。這為我們提供了一個(gè)系統(tǒng)，其中龐大的人工智能網(wǎng)絡(luò)彼此之間以一小部分的速度進(jìn)行交易以試圖相互克服。對(duì)于人類來說，這不是什么任務(wù)，但是我們會(huì)監(jiān)督整個(gè)過程，以確保一切按計(jì)劃進(jìn)行。

賣方正在利用AI來測(cè)試投資組合，例如信貸和交易。銀行和其他技術(shù)公司對(duì)自然語言處理軟件非常感興趣，這些軟件可用來“監(jiān)聽”客戶并個(gè)性化其廣告活動(dòng)。這可以用來建議客戶可能想購買的東西，或者在有人需要時(shí)方便地提供信貸。銀行還被鼓勵(lì)利用人工智能技術(shù)來獲得最佳利率掉期建議，以幫助公司資產(chǎn)負(fù)債表。

有監(jiān)督的機(jī)器學(xué)習(xí)系統(tǒng)用于查找資產(chǎn)價(jià)格之間的相關(guān)性，以便預(yù)測(cè)甚至在一分鐘后的不同貨幣價(jià)格。這看起來似乎不多，但為在外匯市場(chǎng)上大量交易的公司和投資者提供了顯著的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)正在運(yùn)行數(shù)以百萬計(jì)的模擬，以提供最佳的方式來執(zhí)行對(duì)市場(chǎng)影響較小的客戶訂單。

在購買方面，計(jì)算機(jī)基本上會(huì)檢查各種資產(chǎn)的歷史，例如股票，商品，債券和貨幣，以預(yù)測(cè)它們?cè)诓煌?jīng)濟(jì)情況下的表現(xiàn)。這使他們能夠識(shí)別交易者并為投資組合構(gòu)建提供建議。

他們還關(guān)注市場(chǎng)變化以調(diào)整交易。這是通過分析涉及消費(fèi)者對(duì)該資產(chǎn)的吸引力的不同數(shù)據(jù)來完成的。數(shù)據(jù)可以是從衛(wèi)星圖像到房地產(chǎn)清單等任何數(shù)據(jù)，以查看經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)。這里還使用語言分析來跟蹤新聞，查看社交媒體上的情感等等。

總之，人工智能已經(jīng)為金融業(yè)增加了很多，尤其是在交易方面。我們甚至沒有涉及諸如高頻交易之類的主題以及其他利用計(jì)算機(jī)和AI來使投資者受益的方法。我們可能不知道所有這些最終將導(dǎo)致什么，但事實(shí)卻是不變的：人工智能已經(jīng)徹底改變了我們的財(cái)務(wù)運(yùn)作方式，并且它將繼續(xù)這樣做，無論好壞。想了解更多關(guān)于人工智能的信息，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注中培偉業(yè)。