銀行業(yè)IT博大精深，一直走在時(shí)代的前列，成為信息化的引領(lǐng)者，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)和管理不斷創(chuàng)新。總的說來，隨著銀行業(yè)務(wù)環(huán)境的變化和IT的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)與IT之間已經(jīng)形成相互促進(jìn)的良性循環(huán)，IT技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新；銀行業(yè)務(wù)對(duì)IT提出更高的要求，促進(jìn)IT的技術(shù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)形成巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)提出創(chuàng)新要求，進(jìn)而對(duì)銀行IT提出更高的要求，包括IT的靈活性、敏捷性、智慧決策支持等等。那么，在新的形勢(shì)下，銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略和應(yīng)用架構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)是什么呢？

中培偉業(yè)IT常青樹認(rèn)為，銀行業(yè)在變革面前，需要進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，形成業(yè)務(wù)和IT高度融合的頂層架構(gòu)。在信息化建設(shè)方面，利用新技術(shù)，提高IT的適應(yīng)性、靈活性、敏捷性和數(shù)據(jù)分析能力。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，銀行應(yīng)用架構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)是互聯(lián)網(wǎng)化、平臺(tái)化、集約化和智能化。具體體現(xiàn)在以下六個(gè)方面。

1章 應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)之一  業(yè)務(wù)模式互聯(lián)網(wǎng)化

互聯(lián)網(wǎng)金融從2014年以來連續(xù)三年寫入我國(guó)政府工作報(bào)告，并明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展，傳統(tǒng)金融要積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊及影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)，市場(chǎng)環(huán)境也更加規(guī)范化。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷性、高效率、低成本等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，可以為用戶提供高效、靈活、便捷的金融服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，個(gè)人、企業(yè)不再游離于金融價(jià)值鏈之外，都將逐漸變?yōu)槟硞€(gè)價(jià)值鏈的組成部分。銀行將在價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融創(chuàng)新服務(wù)，形成多樣化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、投貸聯(lián)動(dòng)、供應(yīng)鏈金融、同業(yè)業(yè)務(wù)、扶貧眾籌、大額存單業(yè)務(wù)等，拓展金融服務(wù)的深度和廣度。

科技驅(qū)動(dòng)未來，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，包括移動(dòng)支付、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等，推動(dòng)了傳統(tǒng)金融業(yè)“金融互聯(lián)網(wǎng)化”進(jìn)程。近年來，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)征信等技術(shù)的發(fā)展，將繼續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

2章 應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)之二  產(chǎn)品建模配置化

產(chǎn)品建模配置化，是指采用類似面向?qū)ο笤O(shè)計(jì)的抽象方法，高度抽象產(chǎn)品模型，忽略掉一個(gè)對(duì)象或?qū)嶓w的細(xì)節(jié)而只關(guān)注其本質(zhì)特征。抽象有利于識(shí)別產(chǎn)品的本質(zhì)特性，進(jìn)行產(chǎn)品聚合。在此基礎(chǔ)上，使用屬性配置建模的方式，產(chǎn)生新的產(chǎn)品。所謂“太極生兩儀，兩儀生四象，四象生八卦”。

比如卡業(yè)務(wù)，各種門類的卡，最終可以抽象成兩個(gè)大類，對(duì)公卡和對(duì)私卡。其它特有領(lǐng)域的卡業(yè)務(wù)，可以基于這兩類基本卡，進(jìn)行參數(shù)配置建模。

3章 應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)之三  應(yīng)用設(shè)計(jì)場(chǎng)景化

對(duì)于業(yè)務(wù)價(jià)值鏈上的客戶來說，金融不是終端需求，只是衍生需求。因此，金融機(jī)構(gòu)如何更好的連接應(yīng)用場(chǎng)景，是業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

應(yīng)用設(shè)計(jì)場(chǎng)景化正是將當(dāng)前的產(chǎn)品和服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)的手段嵌入到具體場(chǎng)景，其基本出發(fā)點(diǎn)是關(guān)注用戶的實(shí)際體驗(yàn)和用戶感知，從實(shí)際場(chǎng)景和實(shí)際生活出發(fā)，滿足個(gè)性化的場(chǎng)景需求，設(shè)計(jì)貼合用戶實(shí)際需求的產(chǎn)品功能。

比如轉(zhuǎn)賬匯款實(shí)際是一個(gè)銀行術(shù)語，與實(shí)際的生活脫節(jié)。銀行通過場(chǎng)景化設(shè)計(jì)，在不同的場(chǎng)景下，調(diào)整為不同的方式。吃飯有AA付款方式、過節(jié)發(fā)紅包等，貼近實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，簡(jiǎn)單、直接、沒有歧義，更便于使用。

4章 應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)之四  技術(shù)架構(gòu)平臺(tái)化

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈、多變的業(yè)務(wù)環(huán)境，需要提升IT的敏捷性、靈活性和可靠性。而如何持續(xù)提升IT的整體能力，實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢？答案是構(gòu)建“大平臺(tái)、微服務(wù)”的整體應(yīng)用環(huán)境。平臺(tái)化有利于銀行進(jìn)行企業(yè)軟件資產(chǎn)積累、沉淀和復(fù)用。

銀行業(yè)大多已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了基于SOA的基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)架構(gòu)，建立了企業(yè)服務(wù)總線平臺(tái)、統(tǒng)一企業(yè)流程平臺(tái)（BPM)、統(tǒng)一的文件共享平臺(tái)等。在應(yīng)用集成和流程整合方面，發(fā)揮了重要作用。

但目前大多數(shù)ESB僅僅是系統(tǒng)間互通互聯(lián)的紐帶，缺乏服務(wù)化的支撐，包括服務(wù)發(fā)布、服務(wù)部署、服務(wù)管控和服務(wù)優(yōu)化等。銀行業(yè)需要沿著SOA的正確道路繼續(xù)前進(jìn)，進(jìn)行服務(wù)治理，提高系統(tǒng)的可重用性和軟件資產(chǎn)的利用率。

另外，平臺(tái)化的開發(fā)環(huán)境是軟件研發(fā)活動(dòng)是否進(jìn)入高級(jí)階段的分水嶺，基于構(gòu)建化的開發(fā)平臺(tái)，有利于銀行掌控和規(guī)范系統(tǒng)研發(fā)的技術(shù)路線、進(jìn)行開發(fā)過程管控，并逐步沉淀，形成組織過程資產(chǎn)。

5章 應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)之五  客戶服務(wù)智能化

計(jì)算機(jī)信息和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展促使各類客戶服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化、智能化和自動(dòng)化的方向發(fā)展。在客戶服務(wù)中心已經(jīng)高度發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，相當(dāng)多的企業(yè)實(shí)施了或者正在實(shí)施智能機(jī)器人服務(wù)系統(tǒng)。

客服系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)不再是簡(jiǎn)單地用電話與客戶實(shí)現(xiàn)互動(dòng)，而是要將電話、E-mail、短信、Web、手機(jī)APP、IM工具等多媒體通道與客戶實(shí)現(xiàn)智能化互動(dòng)。

智能機(jī)器人作為一種全新的智能工具，基于智能知識(shí)庫架構(gòu)，具有智能語音和智能語義的處理能力，可以完整的傳遞文字和語音信息，結(jié)合圖片、文字、音頻、視頻等媒體給用戶最完整的回復(fù), 讓用戶在同機(jī)器人愉快輕松的交流中解決問題。

借助主要以人工智能技術(shù)構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)客服系統(tǒng)，可以有效減少人工成本、提升服務(wù)質(zhì)量和增加客戶滿意度，進(jìn)一步規(guī)范和提升在線客服渠道對(duì)客戶服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷以及與其他渠道協(xié)同的支撐能力。

6章 應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)之六  數(shù)據(jù)分析可視化

隨著大數(shù)據(jù)的廣泛實(shí)施，數(shù)據(jù)分析結(jié)果的可視化動(dòng)態(tài)展示需求日益迫切。數(shù)據(jù)分析結(jié)果與3D技術(shù)和地理信息技術(shù)結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)與地理位置相關(guān)的數(shù)據(jù)分析可視化視圖，包括下列類型：

(一）業(yè)務(wù)活動(dòng)與信息展示：實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)層面的過程化管理，與地理信息系統(tǒng)結(jié)合，形成包含地理信息的財(cái)務(wù)指標(biāo)監(jiān)控、核心業(yè)務(wù)運(yùn)行監(jiān)控、電子商務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析展示：以業(yè)務(wù)活動(dòng)過程為監(jiān)控視角，抽取業(yè)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)，定義業(yè)務(wù)預(yù)警規(guī)則，通過對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的量值分析，進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)預(yù)警的可視化監(jiān)控預(yù)警。

（三）業(yè)務(wù)流程關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)的比對(duì)展示：可視化展示流程執(zhí)行情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的質(zhì)量把控。

（四）展示數(shù)據(jù)血脈關(guān)系的動(dòng)態(tài)視圖。