那么，對于保險(xiǎn)行業(yè)來說，管理者應(yīng)該如何來借助大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營管理服務(wù)呢？同時(shí)大數(shù)據(jù)應(yīng)用又將如何突出其在保險(xiǎn)行業(yè)的情報(bào)價(jià)值呢？總的來說，大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用有如下四個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。

▌大數(shù)據(jù)有助于精確保險(xiǎn)行業(yè)市場定位

成功的品牌離不開精準(zhǔn)的市場定位，一個(gè)成功的市場定位，能夠使一個(gè)企業(yè)的品牌加倍快速成長，而基于大數(shù)據(jù)的市場數(shù)據(jù)分析和調(diào)研是企業(yè)進(jìn)行品牌定位的第一步。保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)要想在無硝煙的市場中分得一杯羹，需要架構(gòu)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，拓寬保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)的廣度和深度，從大數(shù)據(jù)中了解保險(xiǎn)行業(yè)市場構(gòu)成、細(xì)分市場特征、消費(fèi)者需求和競爭者狀況等眾多因素，在科學(xué)系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)收集、管理、分析的基礎(chǔ)上，提出更好的解決問題的方案和建議，保證企業(yè)品牌市場定位獨(dú)具個(gè)性化，提高企業(yè)品牌市場定位的行業(yè)接受度。

企業(yè)想進(jìn)入或開拓某一區(qū)域保險(xiǎn)行業(yè)市場，首先要進(jìn)行項(xiàng)目評估和可行性分析，只有通過項(xiàng)目評估和可行性分析才能最終決定是否適合進(jìn)入或者開拓這塊市場。如果適合，那么這個(gè)區(qū)域人口是多少？消費(fèi)水平怎么樣？客戶的消費(fèi)習(xí)慣是什么？市場對產(chǎn)品的認(rèn)知度怎么樣？當(dāng)前的市場供需情況怎么樣？公眾的消費(fèi)喜好是什么等等，這些問題背后包含的海量信息構(gòu)成了保險(xiǎn)行業(yè)市場調(diào)研的大數(shù)據(jù)，對這些大數(shù)據(jù)的分析就是我們的市場定位過程。

企業(yè)開拓新市場，需要?jiǎng)佑镁薮蟮娜肆Α⑽锪途Γ绻袌龆ㄎ徊痪珳?zhǔn)或者出現(xiàn)偏差，其給投資商和企業(yè)自身帶來后期損失是巨大甚至有時(shí)是毀滅性的，由此看出市場定位對保險(xiǎn)行業(yè)市場開拓的重要性。只有定位準(zhǔn)確乃至精確，企業(yè)才能構(gòu)建出滿足市場需求地產(chǎn)品，使自己在競爭中立于不敗之地。但是，要想做到這一點(diǎn)，就必須有足夠量的信息數(shù)據(jù)來供保險(xiǎn)行業(yè)研究人員分析和判斷。在傳統(tǒng)情況下，分析數(shù)據(jù)的收集主要來自于統(tǒng)計(jì)年鑒、行業(yè)管理部門數(shù)據(jù)、相關(guān)行業(yè)報(bào)告、行業(yè)專家意見及屬地市場調(diào)查等，這些數(shù)據(jù)多存在樣本量不足，時(shí)間滯后和準(zhǔn)確度低等缺陷，研究人員能夠獲得的信息量非常有限，使準(zhǔn)確的市場定位存在著數(shù)據(jù)瓶頸。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，借助數(shù)據(jù)挖掘和信息采集技術(shù)不僅能給研究人員提供足夠的樣本量和數(shù)據(jù)信息，還能夠建立基于大數(shù)據(jù)數(shù)學(xué)模型對未來市場進(jìn)行預(yù)測。

▌大數(shù)據(jù)成為保險(xiǎn)行業(yè)市場營銷的利器

如今，從搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)的普及到人手一機(jī)的智能移動(dòng)設(shè)備，互聯(lián)網(wǎng)上的信息總量正以極快的速度不斷暴漲。每天在微博、微信、論壇、新聞評論、電商平臺上分享各種文本、照片、視頻、音頻、數(shù)據(jù)等信息高達(dá)的幾百億甚至幾千億條，這些信息涵蓋著、商家信息、個(gè)人信息、行業(yè)資訊、產(chǎn)品使用體驗(yàn)、商品瀏覽記錄、商品成交記錄、產(chǎn)品價(jià)格動(dòng)態(tài)等等海量信息。這些數(shù)據(jù)通過聚類可以形成保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)，其背后隱藏的是保險(xiǎn)行業(yè)的市場需求、競爭情報(bào)，閃現(xiàn)著巨大的財(cái)富價(jià)值。

在保險(xiǎn)行業(yè)市場營銷工作中，無論是產(chǎn)品、渠道、價(jià)格還是顧客，可以說每一項(xiàng)工作都與大數(shù)據(jù)的采集和分析息息相關(guān)，而以下兩個(gè)方面又是保險(xiǎn)行業(yè)市場營銷工作中的重中之重。一是通過獲取數(shù)據(jù)并加以統(tǒng)計(jì)分析來充分了解市場信息，掌握競爭者的商情和動(dòng)態(tài)，知曉產(chǎn)品在競爭群中所處的市場地位，來達(dá)到“知彼知己，百戰(zhàn)不殆”的目的；二是企業(yè)通過積累和挖掘保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者檔案數(shù)據(jù)，有助于分析顧客的消費(fèi)行為和價(jià)值趣向，便于更好地為消費(fèi)者服務(wù)和發(fā)展忠誠顧客。

以保險(xiǎn)行業(yè)在對顧客的消費(fèi)行為和趣向分析方面為例，如果企業(yè)平時(shí)善于積累、收集和整理消費(fèi)者的消費(fèi)行為方面的信息數(shù)據(jù)，例如，消費(fèi)者購買產(chǎn)品的花費(fèi)、選擇的產(chǎn)品渠道、偏好產(chǎn)品的類型、產(chǎn)品使用周期、購買產(chǎn)品的目的、消費(fèi)者家庭背景、工作和生活環(huán)境、個(gè)人消費(fèi)觀和價(jià)值觀等。如果企業(yè)收集到了這些數(shù)據(jù)，建立消費(fèi)者大數(shù)據(jù)庫，便可通過統(tǒng)計(jì)和分析來掌握消費(fèi)者的消費(fèi)行為、興趣偏好和產(chǎn)品的市場口碑現(xiàn)狀，再根據(jù)這些總結(jié)出來的行為、興趣愛好和產(chǎn)品口碑現(xiàn)狀制定有針對性的營銷方案和營銷戰(zhàn)略，投消費(fèi)者所好，那么其帶來的營銷效應(yīng)是可想而知的。因此，可以說大數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含著出奇制勝的力量，如果企業(yè)管理者善于在市場營銷加以運(yùn)用，將成為保險(xiǎn)行業(yè)市場競爭中立于不敗之地的利器。

▌第三，大數(shù)據(jù)支撐保險(xiǎn)行業(yè)收益管理

收益管理作為實(shí)現(xiàn)收益最大化的一門理論學(xué)科，近年來受到保險(xiǎn)行業(yè)人士的普遍關(guān)注和推廣運(yùn)用。收益管理意在把合適的產(chǎn)品或服務(wù)，在合適的時(shí)間，以合適的價(jià)格，通過合適的銷售渠道，出售給合適的顧客，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)收益最大化目標(biāo)。要達(dá)到收益管理的目標(biāo)，需求預(yù)測、細(xì)分市場和敏感度分析是此項(xiàng)工作的三個(gè)重要環(huán)節(jié)，而這三個(gè)的環(huán)節(jié)推進(jìn)的基礎(chǔ)就是大數(shù)據(jù)。

需求預(yù)測是通過對建構(gòu)的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析，采取科學(xué)的預(yù)測方法，通過建立數(shù)學(xué)模型，使企業(yè)管理者掌握和了解保險(xiǎn)行業(yè)潛在的市場需求，未來一段時(shí)間每個(gè)細(xì)分市場的產(chǎn)品銷售量和產(chǎn)品價(jià)格走勢等，從而使企業(yè)能夠通過價(jià)格的杠桿來調(diào)節(jié)市場的供需平衡，并針對不同的細(xì)分市場來實(shí)行動(dòng)態(tài)定價(jià)和差別定價(jià)。

需求預(yù)測的好處在于可提高企業(yè)管理者對保險(xiǎn)行業(yè)市場判斷的前瞻性，并在不同的市場波動(dòng)周期以合適的產(chǎn)品和價(jià)格投放市場，獲得潛在的收益。細(xì)分市場為企業(yè)預(yù)測銷售量和實(shí)行差別定價(jià)提供了條件，其科學(xué)性體現(xiàn)在通過保險(xiǎn)行業(yè)市場需求預(yù)測來制定和更新價(jià)格，最大化各個(gè)細(xì)分市場的收益。敏感度分析是通過需求價(jià)格彈性分析技術(shù)，對不同細(xì)分市場的價(jià)格進(jìn)行優(yōu)化，最大限度地挖掘市場潛在的收入。

▌大數(shù)據(jù)創(chuàng)新保險(xiǎn)行業(yè)需求開發(fā)

隨著論壇、博客、微博、微信、電商平臺、點(diǎn)評網(wǎng)等媒介在PC端和移動(dòng)端的創(chuàng)新和發(fā)展，公眾分享信息變得更加便捷自由，而公眾分享信息的主動(dòng)性促使了“網(wǎng)絡(luò)評論”這一新型輿論形式的發(fā)展。微博、微信、點(diǎn)評網(wǎng)、評論版上成千上億的網(wǎng)絡(luò)評論形成了交互性大數(shù)據(jù)，其中蘊(yùn)藏了巨大的保險(xiǎn)行業(yè)需求開發(fā)價(jià)值，值得企業(yè)管理者重視。

在微博、微信、論壇、評論版等平臺隨處可見網(wǎng)友使用某款產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)評、缺點(diǎn)的吐槽、功能需求點(diǎn)評、質(zhì)量好壞與否點(diǎn)評、外形美觀度點(diǎn)評、款式樣式點(diǎn)評等信息，這些都構(gòu)成了產(chǎn)品需求大數(shù)據(jù)。同時(shí)，消費(fèi)者對企業(yè)服務(wù)及產(chǎn)品簡單表揚(yáng)與評批演變得更加的客觀真實(shí)，消費(fèi)者的評價(jià)內(nèi)容也更趨于專業(yè)化和理性化，發(fā)布的渠道也更加廣泛。作為保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)，如果能對網(wǎng)上保險(xiǎn)行業(yè)的評論數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，建立網(wǎng)評大數(shù)據(jù)庫，然后再利用分詞、聚類、情感分析了解消費(fèi)者的消費(fèi)行為、價(jià)值趣向、評論中體現(xiàn)的新消費(fèi)需求和企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量問題，以此來改進(jìn)和創(chuàng)新產(chǎn)品，量化產(chǎn)品價(jià)值，制訂合理的價(jià)格及提高服務(wù)質(zhì)量，從中獲取更大的收益。

大數(shù)據(jù)，并不是一個(gè)神秘的字眼，只要保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)平時(shí)善于積累和運(yùn)用自動(dòng)化工具收集、挖掘、統(tǒng)計(jì)和分析這些數(shù)據(jù)，為我所用，都會(huì)有效地幫助自己提高市場競爭力和收益能力，盈得良好的效益。

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